最新娱乐场指定网址 盘点那些年,我们遭遇过的金融诈骗陷阱

时间:2019-04-16 09:14 来源:互联网 作者:佚名 浏览量:3809

最新娱乐场指定网址 盘点那些年,我们遭遇过的金融诈骗陷阱

最新娱乐场指定网址,近年来,中国金融行业走上了飞速增长的"快车道",这本来是一件可喜可贺的事情,但"林子大了,什么鸟儿都有了",近几年来,金融诈骗的案件也是屡屡发生,诈骗金额动辄过亿,诈骗花样也在不断"推陈出新",海外彩票骗局、购物返利网站骗局、电子股票交易陷阱、假冒兼职招聘套取信息骗取校园贷等等层出不穷……让笔者不禁想要吐槽一下在这个年代,不管你贫穷还是富有,不管你身处哪一行业,不管你事稚气未散的"花儿少年"还是两鬓斑白的垂首老人,365款诈骗陷阱,总有一款"适合你",真是"防不胜防"!

近期央广网《天天315》"消费小课堂"栏目邀请著名律师胡晓,结合近些年来发生过的金融诈骗真实案例,详细盘点了"那些年"来我们曾遭遇过的金融诈骗陷阱,给广大消费者和投资者上了深刻的一课。

"伪高大上"款

这一类金融诈骗陷阱,其针对的对象多数是有过投资经验的特定投资人群,其中不乏一些高学历、高智商的专业人才,有些甚至是金融市场里风里来雨里去的"老司机",却也因为那些看似"高大上"的新概念、新项目所骗,令人唏嘘。

"伪基金"骗局

有一个国际定向投资基金,自称是美国某集团公司的定向投资私募基金,以高额返利和风控为诱饵,通过互联网来发展下线,建立了一个庞大的新型网络传销王国,短短一年时间涉案达到5.4亿元,有4万多人受骗上当,而且其中还包括一大批高学历、高智商的人才。像这些伪基金,普通的消费者如何去识别?

胡晓:首先要注意几个方面:第一,我们要意识到投资有风险,因此如果有人告诉你说只要投资私募就是没有风险的,这个就一定要小心。第二,追加投资之前要明确是正常的"净值波动"还是根本不靠谱,如果是前者,那么这个定投也许还可以继续持有。但如果是第二种情况,如果你心疼过往投资的成本,而继续往里面去投钱,那么可能血本无归。第三,了解这些私募基金的收费模式是什么样的?有的是前端收费,有的是后端收费,甚至申购和赎回的费用也都不一样。总之我们投资者对于投资风险要有心理准备,还要去观察这个基金本身的业绩情况,管理人员的情况,多维度去选择适合自己的基金。

"假区块链"骗局

区块链是最近投资人很热这样的一个领域,市场的爬升度也是非常之快,区块链本身其实是很有研究价值的。但是我们发现一些别有用心的人,也是盯上了这一块,利用数字货币、区块链概念,伪创新来发展骗局,那么区块链究竟能不能够投资?如果能投资的话要注意什么样的法律风险呢?

胡晓:最近区块链概念很火。区块链从技术角度来讲,它是指一种算法,现在区块链和金融的结合也是一个方向,大多数的公司对这个技术还在一个前期的研究阶段,因此如果有人告知普通投资者他能够在短期为投资者通过区块链带来巨额的利益,一定要提高我们的警惕。我建议大家可以从这几个方面去做考虑:第一,搞明白你投资的项目的盈利模式,是靠什么来给予投资者回报的;第二,如果有人告诉你,这是保本保收益的,几乎可以肯定它是一个骗子,且不说项目本身的投资风险,而目前保本保收益在互联网金融、理财宣传领域基本是被监管部门严加禁止的。

"金融互助平台"骗局

3m金融互助平台打着"躺着赚钱不是梦"的旗号,以全球互助、互爱、互赢等诱惑性的标语,给予投资人30%的月利息的诱惑,使投资人来进行投资,而且可以光明正大地发展下线。后来发现这个平台一般是可以发展三四级,甚至是更多的下家,层级推荐可以分别获得不同的奖励。像这样的平台我们在网络上可以看到很多,它能不能够信任,能不能够投资?

胡晓:这样的一些运作模式,它违背了基本的价值规律,投资风险巨大,基金的运转不可能长期地维系,而一旦资金链断裂,投资者面临的就是非常严重的损失。我们可以看到这些所谓的互助平台,往往是庞氏骗局的变种,他们有几个基本特征,一个是非常离谱的长期的高额回报,就像刚才提到的3m所谓的30%的月利率,这样的话,如果长期获得,它通过什么项目来做呢?在目前的一些经济状况下,这样的投资回报承诺是没有保障的。第二,这些投资计划本身没有获得利润的能力,或者说即便能有可能获得一定的利润,它也支撑不起这么高的利润。第三它会要求你不断地推荐给身边的亲朋好友,还是通过发展下线来奖励和挣钱。

"股权投资"陷阱

有这样的一些广告,比如说股权投资是未来投资的一个大趋势,投资二级市场就是做接盘侠、投资未上市的原始股才能够享受上市以后的红利等等。这样的投资都会让别人觉得你买了一点点这个股票,然后可以瞬间就变成一个富豪,像这样的馅饼,到底有几成的几率会变成一个陷阱?

胡晓:对于股权投资,首先我们要搞清楚投资的标的,它是一个什么样的公司,是否合法。第二,如果有的人直接说是上市挂牌公司的话,我们就没有必要再通过线下进行融资了,因为上市公司都有自己的股票代码,直接可以在二级市场进行交易。第三,对于自己投资的公司,如果你最后发现它所谓的上市是一些区域性的股权交易中心,在这样的地方挂牌交易和我们经常说的股票上市交易完全是两个概念,大家不要混淆。再有就要关注你投资公司的财务指标,对于他的主营业务、盈利模式、费用支出、财务状态要有一个专业判断的能力,如果没有的话,我还是建议大家避免去做这样的一些股权投资。

"亲民"款

看完以上这些金融诈骗陷阱,千万不要以为金融诈骗只是发生在金融市场,诈骗集团只把目光瞄准那些有特定投资需求的投资人群,随着近几年互联网金融等兴起,金融诈骗也是相应"普惠金融"的号召,把矛头对准了普通消费者,推出了种类繁多的亲民"陷阱"。

互联网理财中的高收益陷阱

互联网和第三方理财当中,很多机构打出15%以上的收益率引爆眼球,销售更是说得天花乱坠,号称有股权、债权抵押没有风险,这样有保本和保收益承诺的,可以投资吗?

胡晓:最近监管部门对于网贷平台不断在加强监管,和进行一些规范的建设,并且明确了目前这个网贷只能起到平台的作用,就是连接借款人和贷款人,并且向借款方去收取佣金。至于担保问题和兑付风险,这是由贷款人这块来进行考虑的。投资者如果看到了很高的收益率,激动之余一定要想一想,15%的利率,这个回报是预期的还是实际的,如果是预期的话,能不能够有实际的一些收益。我们还要提示大家,目前这种超高的预期收益率是被监管部门禁止进行宣传的,如果说有这样的一些机构直接来向你推荐高收益率的产品,你要小心了,很有可能就是一个骗局。

"购物返利"陷阱

最近频繁出现的是购物返利的这样的一个情况,尤其是在电商平台上购物,那返利的这个比例其实还是很大的。但是返利之后大家会发现,开始的时候是有,后来慢慢的就越来越少,到最后就没有了,而你交的这个钱就再也拿不回来了。这种返利到底是不是合法的?如何来衡量他的利与弊?

胡晓:返利购物是一种比较常见的商业模式。我们看到现在有的电商网站,它最开始并非是基于骗局,而是试图进行某种商业模式的研究,但在运作过程中发现问题,没有及时刹车,越陷越深,最后被认定违法。有的则不然,它一开始就是以返利为名,行传销之实,像这一类的传销骗局,往往也是涉及到以会员资格为主要的运作标的,以发展下线作为主要特征。我的建议是,第一我们要注意这个网站产品的情况,是不是一些知名产品,或者说我们日常都能够见到的正常产品,还是一些从来没有听说过的,或者被包装起来,宣传效果特别与众不同的产品;第二这个产品的价格,有没有脱离一个市场公允价格,如果发现它大幅度超过了一个正常价格,这个时候我们也要提高警惕,同时也要考虑一下这个公司的盈利模式,它是通过这个产品本身来获取,还是通过发展下线,以下线缴纳的费用来获取。如果是后者的话,那么几乎可以认定这是一个传销,所以通过这些特征,我们再来判断购物返利是不是可信,相对来讲会安全一些。

"假电商"陷阱

湖北公安曾经破获过一个利用电子商务行骗的这样的一个案件,这个公司以金路游戏为名,谎称于美国的全球财富集团联合发行股票,凡是购买40单,也就是7200块钱以上的,就可以成为股东,同时也成为代理商,同时金路游戏还增加了套餐种类和奖励类别,大肆地宣扬游戏赚小钱,推广赚大钱,以预存回赠方式,来吸引更多人的交费、参与,这个公司宣称自己跟其他的不一样,是实实在在的电子商务,是以交易金额来计算报酬的。但是实际上其实并没有实际货物的交易,而是以交钱以后回赠一部分,通过发展下线回本,并且牟利的纯资金的方式来进行运作。实际上它就是一个假电商,真传销的状态。那么,我们在跟电商打交道的过程当中,怎样来判断它到底是真的电商,还是一个真的传销?

胡晓:我们在区别传销和真实商务交易的时候,有一般特别重要的原则,就是观察它的盈利点到底来自于何处。如果它最终来自于产品,并且这个产品定价体系比较合理,符合市场的正常价格体系,那么我个人认为相对来讲是比较可信的。相反目前我们能够看到的这类传销骗局,产品本身要么就不存在,即便存在也是以次充好,价格极其离谱,完全违背市场价格。再有他的奖励方式也往往和下线的人头数有关,这样的运作方式一般在后期会被发现是庞氏骗局,投资者血本无归。而真正的电商网站,现在知名的是非常多,我认为大家完全可以做一下对比,看看他们之间到底有什么样的区别。

看到这里,可能有人说了,我不网购、不理财、不买基金不投资股权把钱老老实实放在银行里,不就安全了吗?在此,小编要奉上我邪魅狂狷的一笑,顺便要批评一下你们"很傻很天真"……

"游戏理财"陷阱

广东公安机关曾经破获了一起所谓的"澳洲汇金理财游戏网"的传销案件,作案者是以网站为平台,以招募游戏玩家为幌子,大肆地发展下线牟利,网站规定游戏玩家必须要购买积分,注册游戏账户,取得会员资格,在网站平台可使用积分购买游戏代币,或者是把游戏代币卖出换回积分,并且通过按层级发展下线,来获取提成,这样的方式其实本质上就是传销。那么,我们怎么样来区分游戏还是传销呢?

胡晓:一般来讲,有关部门在认定传销的时候会几个因素:第一介绍加入,是不是必须通过之前的传销员介绍才能加入这个队伍,取得相应的会员资格,并且当成为这个传销员之后,可以去发展下线;再有,需要缴纳费用或者认购价格虚高的产品,而且大部分产品都是一些三无产品;第三,组成网络,介绍加入的目的是通过这种介绍,来形成上线和下线的隶属关系,从而组成一个庞大的传销网络;第四,复式计酬,传销员可以通过其个人销售或者服务获取报酬,还可以以其介绍加入的传销员层层递进,也作为自己的业绩,这也是维系传销网络的一个重要的基础。在这个案例里面,会员资格是虚拟的,积分必须用现金购买,积分的奖励必须依靠发展下线来获取,如果发现这种情况,肯定是属于传销。

社会套路多,我想回学校?学校就一定和金融诈骗绝缘吗?如果你这样认为,我只能说你还是"图样图森破"。

"校园贷"陷阱

校园贷的问题受到了社会广泛的关注。这些还在校园的孩子们用各种各样的校园贷的贷款去做一些完成不必要在大学期间就一定要做的事情,比如说去打美容针,比如说去做整形,比如说去买一些高端的手机等等。对于普通的投资者来说,尤其是大学生,这样的校园贷到底有多少危险?

胡晓:遇到这种情况,给大家这样的几个建议:第一是不要不好意思,发现问题要保全证据,及时去报案,这个不仅是对于自己的一个维权,也是防止将来让更多人的变成受害者。第二,要提高网贷的安全保护意识,自己的手机卡、银行卡号、支付宝账号等等不要轻易交给其他人。再有,不要轻信网上的虚假广告,对打着各种名号的机构,一定要严加防范,如果真的有融资需求,也应该通过正规的渠道进行。最后,我们要建议关注新闻,关注互联网相关部门在金融监管方面的工作,只有平时有关注,有了解,才不容易上当受骗。

想要"反套路" 这些东西你一定要先搞清楚

大银行"托管"不代表靠谱

好多理财公司号称资金是某知名大银行托管,然后挂一个大大的银行的招牌在这个网站和销售材料里面,这个时候投资者的心态上就会顿时觉得挺有安全感的,本金和收益这个时候在大的银行的保护之下也就安全了,这样的方式是不是可信呢?它真的安全吗?

胡晓:银行的托管业务是银行的一个很正常很普遍的业务模式,主要是指资金进行清算,管理资源流向从出资人到借款人,其实只是帮助避免或者降低平台方挪用资金的风险,但和你本金和收益的安全性,其实是没有绝对关系的。所以说,托管是一个要求,但是托管本身不等于本金的安全,大家一定要注意区分。如果到期不能兑付,那么银行其实并没有义务对你这个资金项目运作去进行担保,所以这个时候投资者一定要小心,如果他在宣传的时候不是拿着自己产品本身的结构来证明他收益的可靠性,而是说因为在某银行监管下来证明收益的可靠性,这就一定有问题,大家一定要远离这样的投资。

有担保不能与有保障

一些小型公司宣传的时候,为了强调他的安全性,会说有第三方公司担保,这样投资者心里头也会比较踏实,有担保的投资那么他的安全度是不是就真的大大提高了呢?

胡晓:担保到底是不是可靠在于担保人本身的一个资信能力。从目前我们看到实践中以担保为名,最后导致投资人所有的投资收不回来的情况,往往在担保方方面体现在这么几点,第一是担保方本身是虚假的,或者说是和项目方是具有关联关系的。通过警方披露出来的一些案例我们可以看到,一些项目公司的大股东往往是这个担保公司幕后的实际控制人,大家可想而知,这样具有关联关系的担保,到底能不能实现它本身的担保?

第二就是关于担保项目的范围,所以我们看到如果不在担保范围之内,你也不能要求担保公司去承担责任。

第三就是担保公司如果自己本身资金链断裂,比如说它承担了太多的担保责任,任何一个项目出现问题之后都有可能导致它本身的资金链断裂,无法承担保证责任,那么投资者的投资也就没有保障。所以说我们总结一下,要考察这个担保靠不靠谱,首先看是不是真实的,再有项目是不是在担保范围之内,最后我们还要注意一定要控制你的投资比例,不要认为有担保就毫无风险,失去了警惕之心。

预期收益率不等于实际收益率

一些投资在收回本金的时候发现跟之前购买时候的预期的利息不一样,甚至要差出很多,通常这个理财产品在产品说明书或者是合约当中都会标明预期收益率,或者是最高预期收益率,那么投资者怎么样该判断这个收益率呢?

胡晓:我们一定要注意,这个产品的预期收益率主要和产品的涉及和资金的投向有关系的,实际收益率可能是低于预期的,那甚至不排除发生本金的亏损。我们建议在进行投资的时候还是要认清收益率的本质,认清历史业绩不会代表未来的业绩。要选择和自己的投资风险偏好相匹配的一些产品,尤其是老年人的话,我们建议还是要去选择一些相对比较稳健的产品更加合理。再有,一定要选择正规的投资机构,我们在资金投向的控制上一定要严格把控。